Cuando caduca la póliza, a más de uno le invade el pánico y sus alarmas se encienden: ¿por qué no me renuevan el seguro del coche? Sin recibir un aviso previo, un e-mail o cualquier otra forma de notificación. La aseguradora pinta una expresión de asombro en tu rostro pues tampoco comunicó los motivos de esta decisión.
Aunque en España el seguro del coche es obligatorio, las compañías no están obligadas de por vida a prestar el servicio asegurador. Si quieren, pueden rescindir de ti, pero con justificadas razones, basándose en las leyes.
Las aseguradoras pueden decidir no renovar el seguro del coche: ¿es legal?
En España, si tienes coche, no te libras: necesitas porque sí un seguro de responsabilidad civil, el seguro que cubre los daños que le puedas causar a otros. Hay que renovarlo cada año, no lo olvides. Puedes cambiar de compañía cuando se acabe el contrato, igual que ellos pueden obviarte si les parece, pero tienes que avisar y dar la cara con una explicación, todo dentro de los plazos que marca la ley.
Eso sí, si quieres cambiar algo del contrato o irte antes de tiempo, toca avisar con antelación. Si te saltas este paso y no avisas, estarás metiéndote en un problema legal.
Historial de siniestralidad: el factor más determinante
Las compañías de seguros pueden rechazar la renovación de una póliza a causa del historial de reclamaciones acumuladas. Si los reclamos son muy numerosos y se sospecha de tu responsabilidad en los siniestros, la aseguradora va a determinar que tu utilidad como cliente ya no es necesaria.
Puede que al principio te sigan cubriendo, pero si la factura sube y si sigues teniendo accidentes o metiéndote en problemas, llega un punto en que consideran que es mejor no renovarte el seguro.
El impacto de un siniestro total
La póliza se anula de forma automática si el automóvil es considerado siniestro total, cuando el gasto de reparación excede el 75% y llega hasta el 100% de su valor de mercado. La aceptación de la compensación termina el contrato de seguro.
Incumplimientos por parte del asegurado
También pasa que la aseguradora no renueva porque no pagaste la prima a tiempo, o porque incluiste información falsa cuando sacaste la póliza, o porque cambiaste algo importante, como añadir a un conductor joven. Si la compañía ve que esos cambios no le convienen, puede rescindir de ti como cliente y dejarte sin contrato o sin renovación.
Obligación legal de avisar al asegurado
La Ley de Contrato de Seguro en uno de sus artículos señala que la aseguradora no puede avisarte de forma sobrevenida que no te va a renovar o que te va a cambiar el contrato. Tiene que advertirlo con al menos dos meses de antelación, y además por un medio que puedas demostrar.
Si no se cumple, la falta de renovación podría ser nula. El asegurado, a su vez, debe informar su intención de no renovar el seguro del coche con un mes de anticipación.
Las dificultades de conseguir un nuevo seguro tras la cancelación
Si una compañía de seguros se niega a renovar una póliza, el conductor puede explorar otras alternativas, aunque esto puede resultar complicado. El registro SINCO almacena el historial de accidentes, asistiendo a las aseguradoras en la evaluación de riesgos.
El Consorcio de Compensación de Seguros: la última opción
Cuando las aseguradoras privadas te vetan, siempre queda el Consorcio de Compensación de Seguros. Básicamente, ahí te apañas un seguro mínimo de responsabilidad civil para el coche para no estar fuera de la ley. La cobertura es limitada y te cobran más que una aseguradora normal. Pero bueno, peor es nada.
Prevención y buena gestión para evitar la no renovación del seguro
Entender las causas por las que no se renueva la póliza del automóvil es fundamental para prevenir sorpresas. Si quieres que las aseguradoras no te vean como un riesgo ambulante, es mejor conducir de forma adecuada y segura, pagar a tiempo y rellenar correctamente los formularios.
Revisa la póliza cada año, presta atención a los avisos que te mandan porque nunca se sabe cuándo van a cambiar las reglas. Mejor adelantarte, buscar otras opciones o pelear por un trato mejor, antes de quedarte sin seguro.
